要清楚留学生健康保险目的是为了让你在今后看医生、买药、治疗等各方面尽可能的减少经济负担,如果没有保险,这些费用全部要个人承担,而且众所周知美国的医疗费用并不便宜,所以没有保险计划的学生很可能要面临无法承受的医药费。
不着急,那等我病了再说吧。
留学生保险的作用大多数是防患于未然,也就是为还没有发生的事情做好防范工作,而且美国留学生保险计划里通常不会囊括pre-existing Conditions,也就是在投保之前就存在的疾病。这些原本就存在的疾病想要列入保险赔偿范围最少也要等保险开始生效6个月以后,更不要说很多短期的留学生保险计划根本就彻底把这些疾病排除在外了。
所以特别强调,留学生只要有购买保险的打算就不要有拖延心理,一定要早调查,早准备。
所有保险计划都大同小异,我就选最便宜的。
没有两份一模一样的保险计划,上就提到过学生在货比三家的时候要考虑哪些因素,实际上除了投保人自身的预算和状况之外,学生还要清楚各种保险计划的差异以及相比而言它们的优劣势何在。保险方案设计方方面面,囊括了包括旅行、医疗、体育活动等各个类别,而美国留学生保险计划基本可以分为两大类:Short Term和Long Term:
(1)短期保险Short Term Insurance:
绝大多数情况下,短期保险计划有效期不超过一年,鉴于此类保险计划通常会包括行李丢失索赔等条款,所以适用于有短期旅游、外出的家庭或个人;另外,这一类的保险计划相比长期的来说各方面要求比较灵活,所以参加短期学术交流项目的学生也可以适用。
(2)长期保险Long Term Health Insurance:
长期保险计划的有效期在一年以上,并且可以延长,这一类的保险计划对留学生的要求会更严格一些,灵活性也会差一点,通常情况下学生投保前需要回答一系列与自身健康相关的调查问题后,确保有资格投保才可以购买。
美国医疗费用价格昂贵已经不是什么秘密了,但大家可以不用太紧张,因为留学生保险计划通常比正常美国人购买保险的价格要便宜一些,更容易接受。
举个例子,像“Global Medical”这样的保险计划,如果一个美国的四口之家(父母年龄分别是40和35;小孩年龄是9和5)购买的话一个月大概要花费265美元;但对于同样状况的家庭来说,如果家庭来自于美国之外的国家(比如中国或日本),那么大概每月只需要花费200美元,投保人还可以选择按年、半年或是季度来完成付费。
关于长短期保险的选择,还要多嘱咐一句:这两类保险计划互不矛盾且各有互补,如果经济条件允许,学生可以根据自己的实际情况搭配着购买。
四、专业名词看不懂,保险方案根本无从下手!
说了那么多关于留学生保险的问题,也和大家反复强调要早调查啊,货比三家啊,但是,连专有名词都看不懂的话怎么可能选择正确呢?要做题还得先读题啊!所以接下来,给大家讲几个留学生保险计划里常见词汇,要谨记于心哦:
1. Premium
需缴纳的保险费用。
2. Deductible
投保人所选择自掏腰包承担的费用(部分保险计划里这一项是可以自主选择金额多少的)。比如你的医药费总共5000块,而保险计划里Deductible规定金额为1000,那么这1000就是需要投保人自行缴纳的,不计算在理赔范围之内。
3. Co-Pay
与Deductible类似的是,Co-Pay同样需要投保人自掏腰包解决,而且这一项通常情况下不得自主选择,金额是由保险公司规定的,在看医生、开药、急诊过程保险公司都会要求投保人自行缴纳。
4. Coinsurance
这一项也需要投保人自行缴纳,但它不是一个固定的金额,而是一个百分比。比如,你的保险方案里Coinsurance这一项注明是80%,那么假如你的医药费为1000块,那么保险公司需要赔付的就是80%,也就是800块,而你自己则需要承担20%,也就是200块的那部分(假定在没有Deductible和Co-Pay的情况下)。