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在美国留学如何攒信用

2018-08-21 17:18

来源:异乡好居

作者:

  美国支付方式和中国有很大不同。国内流行各种移动支付,如微信、支付宝,而美国最流行的依然是信用卡。今天咱们就来谈谈信用卡和信用点数那些事吧。

  关于信用卡

  首先,在美国,银行卡主要分为借记卡(debit card)和信用卡(credit card)两种。借记卡申办手续较为简单,基本上没有什么申请限制,只要去各大银行办卡时存入写钱就可以直接办理。像Bank of America, Chase这些大银行,存款到达一定数额还会免除年费。因为有些时候(例如交房租),信用卡使用起来会有一定的限制,所以刚来美国时申请一张借记卡是很有必要的。至于信用卡,申办手续就相对麻烦些了。很多信用卡申请时都有需要信用记录,还需要申请人有SSN。新生刚到美国时,因为没有SSN和信用记录,所以很难申请到好的信用卡(不是申请不到信用卡,而是申请不到好卡),虽然也有面对学生的免年费免SSN申请的信用卡,不过学生卡的信用额度都不高。

  关于信用分数

  那么信用分数是啥呢?美国有一套健全的信用系统(别问为啥健全,我也不知道),由三个信用报告机构 Equifax、Experian 和TransUnion 来负责每个人的信用评价。而这些机构给每个人打出的分数就是每个人的信用记录,因为机构有三个,所以每个机构打给你的信用分数也是不太一样的(虽然差别不会特别大)。一般你申请信用卡时,银行会参考三个机构给你的信用分数,然后参考平均值给你发卡和审核信用额度。

  美国信用点数评价大概分为这么几个方面,我来一个一个讲。

  Payment History

  这个不用解释了,你只要记得按时还款就好了。啊,还有,虽然你可以每月只还minimum payment,但是为了你的信用记录考虑,请按时全额还款。如果你有晚交了payment,不但信用卡公司会给你开罚金,而且还会扣你很多信用分数,这些分数很有可能需要你几年才能补充回来。所以一定要及时还款!

  Amounts Owed

  或者叫"Credit Card Utilization"。这个就有点意思了,简单来说就是你每月花费total balance与你总共可用信用额度 total credit limit 的比例。注意,这个额度是指你每月所有花费与所有卡的信用额度加一起的比例。

  为什么这个比例不能太高呢?因为额度是根据你的收入而定的,所以比例太高的话信用卡公司会认为你开销过高,有可能无法完成还款。

  对于新生小朋友们,这就很尴尬了,因为新生申卡很难申请到高额度,所以这个分数初期也不那么好得到高分,尽量维持在50%,并且避免刷爆的情况吧~

  Length of credit history

  这个就是看你的开卡时间,既看你所有信用卡的平均使用时间,也看你最久的信用卡的使用时间。所以说,最早申请的信用卡请不要关掉。(最好是先申请几张无年费的信用卡,然后每个月用那么几次,哪怕买杯咖啡也好)

  Types of credit used

  这个咱们学生的得分一般都不会太高,因为这个得点高需要你身上有些车贷房贷什么的,也就是你要有固定的每月还款记录。为了提高这个分数,你可以在交网费、电气费等费用时使用信用卡缴费。所以,虽然租房时候有各种开户的麻烦事,但其实开户的人是有积攒信用的优势的哦!

  New Credit

  这个就是看你有没有申请新的信用卡,频率如何。如果申请信用卡特别频繁,你会被认为还款有风险(大概是觉得你怎么那么缺钱)。所以建议两次申请信用卡的时间间隔至少半年以上。另外,在美国当你申请信用卡或者申请贷款(例如贷款买车)等等需要查看你的信用历史的时候,会留下hard pull记录(不管你成功申请与否,这个记录都会留下来)。所以你在递交申请之前也可以先自己衡量一下是否有可能申请成功,以免hard pull了结果还申请失败。

  说了这么多,对于新生来说,只要注意这么几点就可以了。

  1. 按时全额还款

  2. 控制花费,不要刷爆信用卡

  3. 在不刷爆的情况下,能使用信用卡支付就用信用卡

  4. 用信用卡支付各种水电气缴费账单 (积极当户主!)

  5. 不要频繁申请新卡(最好半年以上申请一次信用卡)

  最后,大家应该都知道一旦拥有Discover信用卡,就可以随时免费看到自己的信用分数。不过呢,异乡好居(异乡好居Uhouzz)还是要给你墙裂推荐一个免费查信用点数的网站:Creditkarma。这个网站不但能免费查询Experian 和TransUnion的信用分数,还可以给你各种Tips帮助你了解提升信用分数的途径哦!

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